มือใหม่อยากมีบัตรเครดิตแต่ยังไม่รู้จะเลือกแบบไหน? แจกเคล็ดลับการเลือกบัตรเครดิตใบแรกให้เหมาะกับไลฟ์สไตล์และคุ้มค่าการใช้งาน

อ่านบทความที่เกี่ยวข้องเพิ่มเติม

ก่อนสมัครบัตรเครดิตใบแรก ควรรู้อะไรบ้าง?

ก่อนจะตัดสินใจทำบัตรเครดิต ควรถามตัวเองให้ชัดเจนก่อนว่า “เราอยากได้บัตรมาใช้ทำอะไร” เพราะบัตรแต่ละแบบมีสิทธิประโยชน์ต่างกัน เช่น ใช้จ่ายหลัก ๆ เรื่องอะไร? เน้นกิน ช็อป เดินทาง หรือรูดสั่งสินค้าออนไลน์เป็นหลัก หากรู้พฤติกรรมและเป้าหมายการใช้เงิน ก็จะช่วยให้เลือกบัตรได้อย่างคุ้มค่า

อีกเรื่องที่สำคัญคือ “รายได้ต่อเดือน” เพราะแต่ละธนาคารจะกำหนดเกณฑ์รายได้ขั้นต่ำไม่เท่ากัน ยิ่งรายได้สูง ตัวเลือกก็ยิ่งมาก แต่ถ้ารายได้ยังไม่มาก อาจเริ่มจากบัตรสำหรับรายได้เริ่มต้นก่อน

นอกจากนี้ก็อย่าลืมดูเงื่อนไขอื่น ๆ เช่น ค่าธรรมเนียมรายปี สิทธิพิเศษที่ใช้ได้จริง และโปรโมชันที่ตรงกับไลฟ์สไตล์ของเรา เพื่อไม่ให้บัตรเครดิตกลายเป็นภาระแทนที่จะช่วยให้ชีวิตง่ายขึ้น

อยากสมัครบัตรเครดิตใบแรก ต้องมีคุณสมบัติอะไรบ้าง?

ใครที่กำลังคิดจะสมัครบัตรเครดิตใบแรก สิ่งแรกที่ต้องรู้คือ “ธนาคารไม่ได้อนุมัติให้ทุกคน” แต่จะพิจารณาจากคุณสมบัติพื้นฐาน ดังนี้

อายุผู้สมัคร : โดยทั่วไปต้องอายุ 20 ปีขึ้นไป (บางธนาคารมีบัตรเสริมสำหรับอายุ 15 ปีขึ้นไป แต่ต้องอ้างอิงจากบัตรหลักของผู้ปกครอง)
รายได้ประจำต่อเดือน : ส่วนใหญ่กำหนดขั้นต่ำ 15,000 บาทขึ้นไป สำหรับบัตรทั่วไป แต่อาจมีบัตรบางประเภทที่เปิดโอกาสให้ผู้มีรายได้เริ่มต้นเพียง 12,000 บาท เช่น บัตรที่เจาะกลุ่มพนักงานใหม่หรือกลุ่มวัยเริ่มทำงาน ทั้งนี้เงื่อนไขจะต่างกันไปตามแต่ละธนาคารและประเภทของบัตร
แหล่งรายได้ชัดเจน : มีเอกสารยืนยัน เช่น สลิปเงินเดือน หรือหนังสือรับรองรายได้ สำหรับฟรีแลนซ์หรือเจ้าของกิจการต้องมีรายการเดินบัญชีที่น่าเชื่อถือ
ประวัติทางการเงิน : การชำระหนี้เก่า เช่น สินเชื่อหรือผ่อนสินค้า ต้องไม่มีประวัติค้างชำระ เพราะธนาคารจะตรวจสอบเครดิตบูโรก่อนอนุมัติ
เอกสารประกอบการสมัคร : โดยทั่วไปเอกสารหลัก ๆ ที่จำเป็นสำหรับการทำบัตรเครดิต ได้แก่ สำเนาบัตรประชาชน สำเนาทะเบียนบ้าน และเอกสารแสดงรายได้ต่าง ๆ

มือใหม่อยากมีบัตรเครดิตต้องรู้ วงเงินคืออะไร และจะได้เท่าไหร่?

สำหรับมือใหม่ที่กำลังสนใจสมัครบัตรเครดิตใบแรกอาจสงสัยว่า “วงเงินบัตรเครดิตคืออะไร?” วงเงินบัตรเครดิตคือ “จำนวนเงินที่บัตรอนุญาตให้คุณใช้จ่ายได้ตามยอดที่ธนาคารกำหนด” เช่น บัตรเครดิตใบหนึ่งกำหนดวงเงิน 45,000 บาท หมายความว่าไม่ว่าจะรูดซื้อของหรือกดเงินสดรวมกันสูงสุดก็ไม่เกิน 45,000 บาท

สำหรับมือใหม่ วงเงินบัตรเครดิตใบแรกมักจะยังไม่สูงนัก เพราะธนาคารต้องการดูพฤติกรรมการใช้จ่ายของคุณก่อน หากใช้จ่ายเป็น ระบบการเงินดี จ่ายยอดตรงเวลา ไม่จ่ายขั้นต่ำเฉย ๆ ธนาคารก็อาจพิจารณาเพิ่มวงเงินให้ในอนาคต โดยทั่วไป วงเงินบัตรเครดิตใบแรกจะขึ้นอยู่กับรายได้ ดังนี้

เงินเดือน 15,000 – 30,000 บาท : วงเงินไม่เกิน 1.5 เท่าของเงินเดือน เช่น เงินเดือน 15,000 บาท วงเงิน 22,500 บาท
เงินเดือน 30,000 – 50,000 บาท : วงเงินไม่เกิน 3 เท่าของเงินเดือน เช่น เงินเดือน 30,000 บาท วงเงิน 90,000 บาท
เงินเดือน 50,000 บาทขึ้นไป : วงเงินไม่เกิน 5 เท่าของเงินเดือน เช่น เงินเดือน 50,000 บาท วงเงิน 250,000 บาท

เลือกบัตรเครดิตใบแรกยังไง ให้คุ้มและตรงใจที่สุด?

วิธีการเลือกบัตรเครดิตใบแรกให้คุ้มค่าและตอบโจทย์การใช้งาน มีดังนี้

1. เลือกประเภทบัตรเครดิตที่ใช่สำหรับคุณ

โดยทั่วไปบัตรเครดิตหลัก ๆ มี 2 แบบคือ บัตรเครดิต Cash Back และบัตรเครดิตสะสมแต้ม

ถ้าเพิ่งเริ่มทำงาน เงินเดือนยังไม่สูง แนะนำบัตรแบบ Cash Back เพราะใช้แล้วได้เงินคืนตามเงื่อนไข เหมือนมีเงินเหลือเก็บหลังใช้จ่าย
ส่วนคนที่ชอบช้อป ซื้อของบ่อย ๆ เหมาะกับบัตรสะสมแต้ม เพราะสามารถนำแต้มไปแลกของ ตั๋วเครื่องบิน หรือส่วนลดอื่น ๆ ได้

2. เลือกบัตรที่ตรงกับไลฟ์สไตล์การใช้จ่าย

บัตรเครดิตไม่ได้ออกแบบมาเหมือนกันทุกใบ เช่น สายกินเลือกบัตรที่มีส่วนลดร้านอาหาร สายท่องเที่ยวเลือกบัตรที่ได้ไมล์สะสมหรือส่วนลดโรงแรม สายกีฬาอาจเลือกบัตรที่มีโปรร้านอุปกรณ์กีฬา ถ้าเลือกให้ตรง ก็จะใช้คุ้มทุกบาท

3. เลือกเครือข่ายบัตรเครดิตที่ใช้งานสะดวก

บัตรเครดิตจะมีเครือข่าย เช่น Visa, Mastercard, JCB, American Express, UnionPay ซึ่งรองรับร้านค้าที่ต่างกัน เช่น Visa/Mastercard ใช้ได้ทั่วโลก แต่บางประเทศหรือบางร้านอาจรับแค่ JCB ดังนั้นหากเดินทางบ่อย ควรเลือกเครือข่ายที่ใช้ได้กว้างที่สุด

4. เลือกโปรโมชันบัตรเครดิตที่จัดตลอดทั้งปี

ธนาคารมักจัดโปรโมชันแรง ๆ เพื่อดึงลูกค้า เช่น เงินคืน เครดิตพิเศษ หรือผ่อน 0% ถ้าเลือกจังหวะดีตอนที่มีโปรสมัคร ก็จะได้สิทธิพิเศษคุ้มกว่า และควรดูว่าโปรที่มีต่อเนื่องทั้งปีตรงกับพฤติกรรมเราไหม

5. ตรวจสอบค่าธรรมเนียมรายปีให้ชัดเจน

บัตรบางใบฟรีค่าธรรมเนียมตลอดชีพ บางใบฟรีถ้าใช้ครบยอดที่กำหนด และบางใบคิดค่าธรรมเนียมตายตัว โดยทั่วไปถ้าใช้บัตรน้อย แนะนำเลือกที่ไม่มีค่าธรรมเนียม แต่ถ้าใช้จ่ายบ่อย การเลือกบัตรที่มียอดขั้นต่ำแล้วยกเว้นค่าธรรมเนียมก็อาจคุ้มกว่า

6. เลือกธนาคารที่คุณมีบัญชีอยู่แล้ว

การสมัครบัตรเครดิตกับธนาคารที่คุณรับเงินเดือนหรือมีบัญชีอยู่แล้ว มักจะง่ายและรวดเร็ว เพราะธนาคารมีข้อมูลประวัติการเงินอยู่แล้ว ต่างจากการไปสมัครธนาคารใหม่ที่ต้องยื่นเอกสารเพิ่มและรอขั้นตอนมากกว่า

7. ศึกษาข้อจำกัดการใช้งานบัตรเครดิต

บัตรบางใบใช้สิทธิได้แค่ร้านที่ร่วมรายการ บางร้านกำหนดขั้นต่ำก่อนรูดบัตร หรือแม้แต่เงื่อนไขการจ่ายบิลก็สำคัญ เช่น อาจไม่รองรับการตัดบัญชีอัตโนมัติจากธนาคารที่คุณใช้อยู่ ต้องเช็กให้รอบคอบเพื่อไม่ให้ลำบากทีหลัง

8. เลือกบัตรที่ดอกเบี้ยต่ำที่สุด

ดอกเบี้ยบัตรเครดิตปัจจุบันสูงสุดอยู่ที่ 16% ต่อปี (ตามที่แบงก์ชาติอนุญาต) แต่บางธนาคาร โดยเฉพาะธนาคารเล็ก อาจมีโปรเสนออัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า หากคุณคิดว่าอาจมีการผ่อนชำระหรือไม่ได้จ่ายเต็มทุกงวด การเลือกบัตรที่ดอกเบี้ยต่ำจะช่วยประหยัดได้มาก

สรุป ทำบัตรเครดิตใบแรก เลือกยังไงให้คุ้มค่าและตรงไลฟ์สไตล์ที่สุด

การเลือกบัตรเครดิตใบแรกให้คุ้มค่าและตรงไลฟ์สไตล์ไม่ใช่เรื่องยาก หากเริ่มจากการรู้จักตัวเองก่อนว่าใช้เงินกับอะไรบ่อย เน้นกิน ช้อป เดินทาง หรือสะสมแต้ม จากนั้นจึงเลือกประเภทบัตร เครือข่าย และโปรโมชันที่ตอบโจทย์ พร้อมเช็กค่าธรรมเนียม ดอกเบี้ย และข้อจำกัดต่าง ๆ ให้รอบด้าน แค่นี้บัตรเครดิตก็จะไม่ใช่ภาระ แต่เป็นตัวช่วยให้ชีวิตการเงินของคุณคุ้มค่าและง่ายขึ้นกว่าเดิม